В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.
Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:
- валюта транзакций;
- бонусы по программам лояльности.
1. Visa vs MasterCard: конвертация валют
Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.
Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.
Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.
Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.
Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.
Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.
Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.
Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.
В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.
2. Visa vs MasterCard: программы лояльности
Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:
- Начальный. Maestro или Visa Electron.
- Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
- Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.
Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.
Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.
Бонусы Visa
Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.
GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.
Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.
Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».
Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.
Бонусы MasterCard
Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — билеты в кино».
Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.
Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.
Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.
Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.
(6 голосов, общий рейтинг: 4.33 из 5)
72 комментариев
Форум →тут в большей степени не важно какая система, важнее на сколько у тебя жадный банк…
Точно знаю, что Кукуруа (евросеть) и РосЕвроБанк самые близкие курсы к ЦБ +1-2% – проверено!
Дорогие РАЙФ, АЛЬФА, СБЕР.. +5-8% при конверте заграном…
@FiTLeSS, в Альфе на плане Комфорт – 2 бесплатных снятия в банкоматах за рубежом. А по карте Альфа-майлз все снятия без комиссии.
@FiLunder_7, да у меня на райфе на зарплатной тоже 5 снятий без комиссии. Но конвертация накидывает свою комиссию
@FiLunder_7, бесплатные они только в плане отсутствия комиссии за снятие. Комиссия за конвертацию будет всё равно! Даже при покупках, когда комиссии за снятие нет
@rdc, за конвертацию комиссии нет. Просто курс для конвертации чуть выше. Можно наверное это считать комиссией. Но если счет у вас валютный то никаких комиссий не будет.
@FiLunder_7, ах так вот почему у меня 50$ в турции снялись в банкомате с альфабанка чуть выгоднее цбрф на тот день. А я тогда подумал что у них курс нормальный … Весь сайт перерыл, так и не понял в чем кайф.
А со сбера платил, покупка на 1000$, потерял на конвертации больше чем сторговал :(
@FiTLeSS, Не разбираясь в деталях в прошлом году оплачивал Visa от Альфа-Банка счета в Камбодже и Китае.
Был очень удивлён, но конвертация производилась ровно по курсу ЦБ. Т.е это было выгоднее, чем даже заранее в Москве купить наличную валюту в обменнике.
Карточка – обычный Стандарт.
@KaerLaeda, если удивлялся смскам, то понятно, они не отражают реальный курс конверсии. Надо смотреть выписку дней через 3-7…
@FiTLeSS, я смотрел выписку в интернет-банке. И цифры, которые появились там сразу же после операции, остались такими навсегда.
Это был март 2014. Возможно, что-то поменялось. Я не проверял.
@FiTLeSS, Кукуруза ровно по ЦБ, без процентов
@EdwradS, кукуруза ровно по ЦБ + 5%. С условием возврата этих самих процентов, если на день списания (а не день оплаты) курс будет такой же или ниже. Если выше – то разница между 5% и колебаниями курса. Если колебания курса превысят 5% вы еще доплатите. Поверьте на слово человеку потратившему через кукурузу 2000к рублей за два года.
@FiTLeSS, что-то вы заливаете…
@iVenom_1993, в каком месте? :)
@FiTLeSS, про 5-8% в Райффайзене. Частенько езжу в Европу с их картами (и Виза, и МС), такой комиссии никогда не видел.
Автор явно переусердствовал…
1) Visa Electron/Maestro отличаются от Visa Classic/MasterCard тем, что последние являются эмбосированными и могут “откатываться” на древних импринтерах (минус в безопасности).
2) Visa Electron отличаются от Maestro тем, что последний всегда требует ввода пина, в то время как для первого всё зависит от настроек в конкретном банке.
3) Visa Electron и Maestro работают в любой стране мира если банк эмитент не ограничил такую возможность.
4) Visa Electron и Maestro работают в интернете если банк эмитент не ограничил такую возможность (ему же надо как то впарить клиенту Visa Virtuon).
5) Заказывайте только чипованные карты!
6) Включайте 3D Secure для защиты оплаты в интернете.
7) Не забывайте про лимиты – если хотите купить дорогую вещь за границей, то можете просто обломаться…
8) Для оплаты в Европе закажите карту в евро, иначе в USD (карта стоит 5-10$, а потери при конвертации из рубля в итоге станут больше). При желании вы сможете перекинуть деньги с карты на карту через интернет-банкинг.
Вывод: покупка Visa Classic/MasterCard бессмысленна, если Visa Electron/Maestro не имеют ограничений на работу за пределами страны, к тому же последние еще и безопаснее!
Для себя выбрал БПС-Сбербанк/Сбербанк т.к. у них самая большая банкоматная сеть, самые лояльные условия (можно положить деньги на карту по номеру договора и без паспорта) и неплохой интернет-банкинг, хотя с учётом санкций еще нужно консультироваться будут ли карты работать в Европе. В покупке всяких там золотых и платиновых карт вообще не вижу для себя смысла – как правило скидки там даются в таких местах, что я могу найти дешевле и без их скидок.
@FiTLeSS, кукуруза ровно по ЦБ + 5%. С условием возврата этих самих процентов, если на день списания (а не день оплаты) курс будет такой же или ниже. Если выше – то разница между 5% и колебаниями курса. Если колебания курса превысят 5% вы еще доплатите. Поверьте на слово человеку потратившему через кукурузу 2000к рублей за два года.
Это только для РФ мастеркард привязан к евро? На сколько я понимаю в Америке все карты привязаны к доллару
@skf, не только для РФ, но вы в правильном направлении. У мастера есть пять регионов, в зависимости от наиболее ходовой валюты региона и идет расчет. Если карта выпущена в северной-южной америках, то расчет идет в долларах. Если карта выпущена в любой европейской стране – в евро. Про остальные регионы не в курсе, но суть ясна :)
@skf, внутри страны конвертации не происходит.
Также как картой с привязанным рублевым счетом вы платите в России в рублях без конвертаций.
а если я поел фондю в Швейцарии по Visa? рубли => доллар =>франк
или рубли => доллар =>евро=>франк?
@Alisher Khayrullaev, то лучше не возвращаться в ближайшие сутки в РФ с санкционными продуктами внутри. Нынче их приказано уничтожать на границе)
@Mr. Neverpoint, Швейцария не входит в санкционный список, шутка не защитана ;)
@Alisher Khayrullaev, рубли => доллар => франк. Евро там неоткуда взяться :)
Хм обе карты есть. Чаще пользуюсь visa.
Статья хороша за одним только исключением – для тех кто много смотрит голливудских фильмов где по сценарию как бы кроме сша остальных стран не существует) Господа, если вы не хотите терять деньги, откройте unionpay китайский и не парьтесь. Принимаются абсолютно везде, а в Китае вообще выгодно покупать, если у вас прямая конвертация рубль юань.
На а так то да, без лоха и жизнь плоха (для хозяев visa и mc). Unionpay давно рулит и по комиссиям и по конвертации
@Mr. Neverpoint, заведи карту юнионпэй и играй в рулетку в надежде примут ее в очередном магазине или нет. Очень умно.
Собственно потому и нет в статье упоминания Unionpay – а приводится VISA которая проигрывает MC и как бы рекламируется MC… Причина по которой эти две платежки согласились на все условия нашего Центробанка по переводу процессинга в РФ – как раз таки угроза UnionPay по захвату рынка РФ… Кто умеет считать тот давно сидит на китайской платежке) отдельный кайф при прямой конвертации юань-рупь при покупке на али
@Mr. Neverpoint, где кроме Китая эта карта может пригодиться?
Забодали эти конвертации – на практике – много раз сравнивали – выгоднее везти с собой наличку , карта – для подстраховки ..
@Nick Nolt, у меня наоборот всё – конвертация идёт по внутреннему курсу банка, который ниже обменного. Что я делаю не так?
@Nick Nolt, Это если ехать в страну с хождением долларов или евро. Если ехать в страну с отличной валютой у нас покупать не выгодно так как курс обычно грабительский.
А еще если едете в Крым то только Мастеркард) Виза там не работает!
“Когда вы расплачиваетесь картой в Латинской Америке”
Звучит многообещающе :)
Опять идиотская статья, да сколько можно! Нет уже давно этих привязок типа ПС к валюте, каждая ПС выставляет счет банку в нескольких валютах, основной и резервных, если валюта счета и валюта операции не совпадают или у банка нет корр счетов в таких валютах, то будет дополнительная конвертация. Плюс у каждой ПС свои комиссии на трансграничные операции, которые каждый банк может закладывать в курс. Такие вопросы лучше разбирать на тематических форумах типа банкиру, а не в комментах статьи для блондинок. Мастеркард выгоднее доя путешествий, тк меньше трансгран и есть тематические бонусы типа страховки, а ваши примеры это вранье. Абсолютно ничего не сказано про распространенность банкоматов, например в азии полно мест, где работает только виза.
@Lord Wind, вот именно, клиент не напрямую в платежной системе карту заказывает, а у банка эмитента. И все конвертации клиент будет видеть по курсу банка, а как это делает платежная система клиента вообще не должно волновать.
Только принимают ли его карту в конкретном месте или нет.
@iGitlin, главное правило, которое стоит помнить, валюта счета, биллинга и транзакции должны совпадать – тогда не будет никаких комиссий. Все остальное индивидуально в каждом банке и каждый нормальный клиент узнает эти нюансы заранее.
Олеся, при всём уважении к Вам, но не указана другая важная информация про карты Виза или Мастеркард. Если перевод происходит с карты на карту между банками по системе ВизаДирект / МастеркардМанисенд, то сроки перевода зависят исключительно от платежной системы карты получателя. Если Виза – 30 мин, Мастеркард – 3-4 раб дня.
Для многих именно вопрос в сроках перевода наиболее важен. А Вы его вообще никак не озвучили в данной статье.
@TiHox, Нет, сроки зависят от банков, c2c это просто распоряжение, реальные деньги всегда (!) приходят позже, через 2-4 дня, на которые банк по сути кредитует клиента. Если банк хитрый, он может якобы зачислить деньги на счет сразу, но при трате этих средств попадете на тех овердрафт. Если банк жадный, он зачислит деньги только после их реального поступления. Если банк умный, он просто возьмет комиссию, но зачислит деньги сразу, которыми можно будет полноценно пользоваться.
@TiHox, вы правда думаете, что Олеся сама писала эту статью а не перепостила баян пятилетней давности?;)
@TiHox, транзакция c2c проходит мгновенно. всегда.
а как с ней распорядиться, мгновенно или нет – решает банк-получатель
Ну, и пример, на Олимпийских Играх всё можно оплачивать только Visa.
везет вам, – столько бонусов… У нас в Бельгии была скидка на заправках Shell для Визы, и то год назад убрали
@Bruxelles, заведите визу голд и там вам будет бонусов выше крыши.
У меня в одном из магазинов в Брюсселе не приняли к оплате карту Visa, MasterCard пожалуйста:)
мне как пользователю пофиг как сложно конвертируется валюта – важнее только курс конвертации моего банка, а он одинаков для любой карты хоть Visa хоть Mastercard, хоть American Express.
@iGitlin, Ну вообще все транзакции к нам в банки приходят в долларах или евро. И если вы будете покупать что-то на юани или йены то курс конвертации юаней или йен в доллары будет по курсу платежной системы.
Вообще сейчас есть неплохие банковские предложения, когда можно к одному счёту по 3 карточки завести. Очень советую.
@iVenom_1993, а годовое обслуживание на три в этом случае умножается?
“Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. ”
Ребят, ну трэш, а не статья, ознакомьтесь хотя бы с базовыми понятиями http://www.banki.ru/wikibank/konvertatsiya_po_bankovskoy_karte/ если уж не хотите дальше форумы читать и углубляться в тему, и уберите то, что написали, пожалуйста…
“Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов. Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой – и в долларах, и в евро. Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между MasterCard Worldwide и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.” – в большинстве случаев”, а не всегда, это – раз и зависит это от банка.
Второе – ознакомьтесь лучше, что вы даже в Европе независимо от визы/мастеркарда можете влететь на то, что называется DCC – http://www.banki.ru/wikibank/momentalnaya_konversiya_valyutyi/ когда вам будет удобно рассчитаться якобы даже в евро, но продавец принудительно сделает счет в рублях (реально – вплоть до ругани и последующей отмены транзакции), а вы попадете на дополнительную комиссию-конвертацию.
Третье, что я вам реально посоветую – это завести карту Maestro обязательно с чипом, так как по ней комиссия гораздо для торговых точек меньше и в некоторых европейских странах (особенно, в той же Германии), у вас визу классик/мастеркад могут просто не принять. В той же Бельгии, допустим, есть достаточно крупные магазины (не дискаунтеры), где либо кэш онли, либо местный банкконтакт, а виза/мастер – сорри, но при прочих равных с маэстро у вас шансов оплатить что-то гораздо больше будет.
Почитайте лучше банковские форумы и удачи вам в поездках!
@Shniperson, именно! Рулят низшие карты маестро и виза электрон! Полностью согласен с автором! И наличка!
Помоему самое простое иметь две карты и не забывать где какую использовать)
Хотя каждый раз, перед полётом, начинаю вспоминать, точно ли там надо виза использовать или всё таки мастер кард)
@Gordasha, перед полетом рекомендую в хорошем месте поменять валюту и отнести её в ваш банк, открыв там валютный счет.
И уже заходя в самолет изменить валюту счета карты на евро или доллар (смотря куда летите) – тогда не будете попадать на большую конвертацию продолжая пользоваться своим любимым банком.
По возвращении меняете валюту счета обратно.
@Pavel Loskutov, не факт что такая двойная конвертация будет выгодна мне кажется…
@Gordasha, вы меняете (или имеете) доллары/евро в валютном счете. Это первая и единственная конвертация.
Дальше вы переключате карту на этот счет, когда едете в евро/доллароваю страну.
Там, если списывается 100€ с вас, то и с валютного счета списывается ровно 100€.
Сбер – вообще крохоборы!
Как же у вас все сложно. У меня просто банковская карточка, которая просто везде работает. Сейчас глянул, это мастеркард. Работает и заграницей, никаких дополнительных действий перед поездкой делать не надо. Ох уж это наследие совка.
@Gr0m, да карточки у всех работают за границей, тут люди пытаются банковскую комиссию оптимизировать (которая есть в любом банке). Наличие или отсутствие совка и его наследия ни при чём.
@Gr0m, у меня наличка, которая вообще везде работает – даже там, где карты можно только между сисек жене провести
Самое главное забыли упомянуть в статье, что сумма между моментом оплаты и подтверждением транзакции (2-4 дня) может отличаться, потому что в момент подтверждения происходит перерасчет суммы по текущему курсу ЦБ и в моменты больших колебаний курса можно залететь по полной программе.
@mixa89, а еще в этой ситуации вы опустили что банк эмитент будет проводить все эти транзакции в самый выгодный для него момент
А почему не сделать на визе например несколько счетов в разных валютах и заранее перегонять деньги в нужную валюту и не делать основным счетом? Или не почитать об этом на специализированном ресурсе.
@G-3, потому что у большинства карта либо зарплатная, либо существует для загранки, там соотвественно рубли и единицы что-то переключают или кладут в правильной валюте. А так, ничего сложного.
@tamtam, на зарплатной альфе прекрасно можно бесплатно сделать счета евро, доллар, накопительный (до трех счетов вроде бы).
Автор, ты, вообще, читал сам эти статьи про “бонусы” на сайте платёжной системы?
Например, никакого бонуса нет, при покупке проездного. Это просто реклама PayPass системы. Ссылка на источник: http://www.mastercard.com/ru/consumer/paypasstransport.html
В Европе (по крайней мере, в Германии) в обычных супермаркетах, куда ходят местные жители, ни визу, ни мастеркард не принимают. Только EC-card (Eurocash).
Виза и мастер в ходу только в туристических местах, там в цену товара заложена комиссия за платежи по этим картам.
@Ohm, за МКАДом все непредсказуемо….
@Ohm, я такого ни разу не встречал. Много раз был в Германии в нетуристических городах, во всех магазинах принимали визу, в любом супермаркете
Я работаю по всему миру и у меня обычная мультивалютная виза от ВТБ. Платишь в Европе, списывают Евро, платишь в штатах, списывают баксы, за все другие валюты списывают рубли по курсу банка и всё. Курс банка нормальный, по крайней мере не ощущается.
Рекомендую карточку revolut.com, конвертация по курсу форекса, пополнение с любой карты. Закидываешь доллары на карту и платишь ей в рублях, евро и любой другой валюте.
У меня есть карты того и другого типа премиального уровня. Господи, какое гогно! Скидочки.. Вообще не заморачиваюсь. Лучше быть полным нищебродом, чем заморачиваться подобным дерьмом. Живите Жизнью!
Говносрань все эти карты. Как же нам впарили то в головы что это удобно и безопасно а… А сколько на это убили миллиардов долларов в рекламу?!
Украсть деньги с карты намного проще, чем из под подушки. Единственное удобство всех этих карт – покупки онлайн.
А вот с этого момента рассмотрим подробнее:
Буквально 3 дня назад я столкнулся с очень нестандартной историей, вот например Вы, тот кто сейчас читает этот пост- какая у вас карта?! Голд? Платинум? Говно все ваши карты! Захожу на сайт покупать авиабилет рианайр, и удивляюсь следующей ситуации: все карты стандарт голд и выше – ты багачка, а значит и плати по полной. Выбираем карту мастеркард маэстро (как говорится ниже плинтуса)- акция! Для нищих скидка на билет -30 евро! Это был плевок во все мое мировозрение и принципы. Я наконец то осознал, что крут не тот кто имеет центурион или платину, а тот, кто имеет сладкую цену со своей студенческой маестро. И знаете что я выяснил далее?! Что всем моим друзьям наши чудо-банки навязали отличные и бестолковые визы голд и мастеркард платинум. А дальше я выяснил еще больше – оказывается наш любимый к примеру альфабанк вообще не выпускает карты мастеркард маэстро. И правда, зачем!!? Она бесплатная, что взять с такого клиента… А дальше больше – сбербанк раздает эти маэстро бесплатно и безимянные. Но с пометкой “momentum R” что означает “для рашки, не более”… Храните деньги в банке, но расчитывайтесь наличными. Это итог всех моих исследований и расчетов. Только схема “пошел в обменку, поменял” будет наиболее щадящей и экономичной. Или вас будут нагревать на каждой ерунде какие нибудь ушлые банкиры. Халявы не бывает.
Кредитную карточку Visa можно привязать к платёжной системе PayPal, а Master Card — нет!
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Стоит ли обновлять iPhone 5s с iOS 9 до iOS 12
Как на iPhone отключить автовоспроизведение видео в приложениях
Как использовать карту памяти с iPhone и что можно туда сохранить
Почему не синхронизируются уведомления на iPhone и iPad
Какие жесты появились на iPad в iOS 12
Как запускать приложения на Mac при помощи горячих клавиш
Перестал работать 3D-Touch в Apple Watch, как это исправить?
Что делать, если автокоррекция в macOS предлагает иностранные слова вместо русских