Сегодня оформить микрокредит можно прямо в интернете, достаточно лишь фото паспорта. И возможно, на вас уже кто-то оформил.
То есть, приходите вы домой, а там вас могут поджидать крепкие ребята, которые требуют какие-то деньги. Вы растеряны, ничего не понимаете и не знаете, что делать. Теоретически, может быть и такая ситуация.
Чтобы разобраться с такой проблемой, смотрите как отказаться от чужих долгов и очистить кредитную историю.
Откуда берутся кредиты
Их раздают микрофинансовые организации (МФО). На II квартал 2019 года в России зарегистрировано 1960 таких контор, готовых одолжить «до зарплаты». Оформить займ можно онлайн, из документов просят лишь фото паспорта, и деньги дают кому угодно.
Внимание! Деньги в долг на карту может взять даже безработный – мы понимаем, что у людей не всегда есть официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным».
– реклама одной из МФО
Если вы засветили свой паспорт, например, при устройстве на работу, оформлении договора, покупке SIM-карты, записи в фитнес-клуб или верификации на криптобирже, то у вас есть все шансы стать жертвой мошенников.
Деньги в МФО дают небольшие — до 30 тысяч рублей. Однако ставки до 1% в день, поэтому за год неуплаты набегает кругленькая сумма.
До 2019 года максимальная процентная ставка могла достигать 841% годовых, однако после внесения правок в 554-ФЗ, снизилась до 365%. Если займы оформлены в нескольких МФО, то можно попасть на очень серьезные деньги.
Что делать, если на вас повесили микрокредит
О кредитах обычно узнают от сотрудников отдела по взысканию задолженностей МФО. Или от коллекторов, если МФО продала долг или просто пользуется их услугами.
Все начинается с простого и не всегда вежливого звонка. Здесь многие потерпевшие идут на конфликт — начинают грубить, угрожать. Кто-то отвечает: «Никакого кредита я не брал, это ваши проблемы». И заносит телефон в черный список.
Не надо так! Оформленный на вас кредит — это ваша проблема, а не МФО, коллекторов или еще кого-нибудь. Игнорировать ее нельзя и решать придется именно вам.
Иначе испортите свою кредитную историю, угробите кредитный рейтинг, попадете в черный список банков и уже никогда не сможете купить iPhone в кредит.
И это только цветочки — могут даже обчистить ваш банковский счет, если дело дойдет до ФССП. Об угрозах со стороны коллекторов даже не говорим, это само собой.
1. Узнайте, кому и сколько вы должны
Сначала надо пробить, сколько микрокредитов на вас оформлено и в каких МФО. Информация содержится в кредитной истории — получить ее можно в БКИ (бюро кредитных историй). Раньше, чтобы посмотреть кредитную историю, нужно было платить. Но с 31 января 2019 года дважды в год это можно сделать бесплатно.
Поскольку разные МФО могут передавать данные в разные БКИ, прежде всего надо получить список всех БКИ, где хранятся ваши данные.
Сделать это можно через портал «Госуслуги». Для этого перейдите на страницу «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Закажите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
В ответ вы получите от Центробанка список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее отправляйтесь на сайты этих организаций и запрашивайте кредитную историю.
2. Подайте заявление в полицию
Получив в БКИ отчет о кредитной истории и убедившись, что на вас действительно оформлена дюжина кредитов, соберитесь с духом и отправляйтесь в полицию подавать заявление.
Принимать его не захотят, т.к. убытка и состава преступления нет, да и вообще «это не дело полиции». Поэтому требуйте и стойте на своем до конца.
Делается это не для того, чтобы поймали мошенников. Искать их, наверное, никто не станет. Задача — получить талон-уведомление о том, что ваше заявление принято.
Этот документ будет свидетельствовать перед МФО, что вы реально собираетесь довести дело до конца и правда ничего не брали.
3. Свяжитесь с МФО
Если в каком-то МФО на вас оформлен кредит, это не значит, что там сидят враги. Хотя все может быть. Свяжитесь с МФО по горячей линии и сообщите о мошенничестве.
Скажите, чтобы уже были в полиции, ваше заявление приняли, и узнайте, что делать дальше.
В ответ МФО попросит вас написать еще одно заявление, но уже для них самих, и приложить к нему дополнительные документы, которые бы доказали вашу невиновность.
Например, это может быть справка от оператора сотовой связи о всех открытых и закрытых номерах, которые когда-либо были зарегистрированы на ваши паспортные данные.
Дело в том, что договор займа заключается с помощью аналога собственноручной подписи (АСП) — в данном случае кода подтверждения, который приходит клиенту в СМС. Если код был отправлен на чужой номер, обосновать свою непричастность к кредиту будет легче.
Также может пригодиться справка от QIWI и аналогичных сервисов о том, вы не являетесь их клиентом. Поскольку эти кошельки анонимны и разрешены, иногда они используются для обналичивания «грязных» денег.
Поэтому важно доказать, что вы ими не пользуетесь.
Когда общаетесь с МФО, жестко требуйте отмены действующих займов и очистки кредитной истории. Если видите, что МФО тянет время и не особо хочет разбираться в ситуации, припугните заявлением в прокуратуру и напомните им, что они рискуют стать соучастниками в мошенничестве.
Если что-то пошло не так
Однако бывает, что ребята из МФО очень плохие — не идут на контакт, согласны общаться только с полицией, а то и вовсе не отвечают по телефону. Офис же находится где-то на другом конце России, и сходить туда тоже никак.
В таком случае, придется судиться.
Успешной историей судебных разбирательств с МФО делится участник форума banki.ru. Узнав из отчета по кредитной истории о шести микрозаймах, он обратился в суд с исками о нарушении прав субъекта персональных данных и потребовал признать договоры незаключенными.
Иски были удовлетворены.
Как обезопасить себя от мошенничества
Не светите паспортные данные. Если где-то можно подтвердить личность другими документами, например, водительским удостоверением или СНИЛС, лучше воспользоваться ими.
Ставьте отметку на ксерокопиях. Когда действительно нужно предоставить копию паспорта, ставьте на ней отметку: «Для предоставления туда-то». Понятно, что ее легко убрать в «Фотошопе», но есть шанс, что мошенники не захотят с этим заморачиваться.
Подпишитесь на услуги мониторинга кредитной истории. Некоторые БКИ за небольшую сумму готовы оповещать вас об изменениях в кредитной истории. Такая услуга позволит вам быстро отреагировать, если кто-то попробует оформить на вас кредит, и по горячим следам исправить положение.
(676 голосов, общий рейтинг: 4.03 из 5)
Денис Сущенко
@Holyrider108Пишу про гаджеты, технологии, криптовалюту и о том, как жить жизнь. Винде предпочитаю macOS, iOS предпочитаю Android, Европе – Азию, а офису – удаленку.
38 комментариев
Форум →в прекрасное время живем, товарищи!)
@the_chip, думаю тут проблема такая – сканы паспорта могут утечь по электронке, через мессенджеры или еще что.
Вот тут и начинаются проблемы
@iphoneriddick, я думаю что проблемы начались гораздо раньше))) Когда, например, разрешили эти МФО с их дикими %. Или когда, например, законодательно такое вообще стало возможно (выдача кредита без личного присутствия).
@the_chip, а это другой вопрос
@iphoneriddick, я твердо уверен что проблема в безнаказанности подобных организаций.
То есть, максимум чего можно добиться в подобных ситуациях-это разбирательство и возвращение всего на свои места.
А вот если бы за такие косяки наказывали компании, все компании-от МФО до ГБУ, то было бы гораздо меньше “ошибок”, “случайностей” и прочего.
@iphoneriddick, Нет, это как раз тот самый вопрос. Проблема не в копиях паспортов, а в том, что рынок кредитов работает в черную
Странно, я был уверен, что без моей подписи все эти бумажки – туфта. Хотя, если попросить копию подписанного мной договора, то им нечего будет предоставить.
@Xiaomi1993, Достаточно только ваших данных (примерных). Для примера забивал все подряд (паспорт все одинаковые цифры) на сайте еЗайм, дошел до поля куда отправить деньги. :)
@Xiaomi1993, договор подписывается ВНИМАНИЕ!… путем отправления СМС с кодом подтверждения на номер, который должен принадлежать вам. И деньги высылают на банковский счет, который должен принадлежать вам (все это прописано у них в договоре займа). НО на практике это никто не проверяет! Забивай любой номер и счет
@Akimov Alex, вы ошибаетесь, я лично имел опыт проверки основных МФО работающих с дистанционным кредитованием наличными и из двух десятков компаний топ-20 только одна проигнорировала факт расхождения данных клиента и собственника счета-получателя, конкретно – данных пластикой карты, а вообще это нарушение норм ГК и за это по голове не гладят, во вторых нужно понимать что все операции подобного рода проводятся исключительно путем создания устойчивого преступного сообщества включающего работников кредитной организации, для того что бы оспорить сделку в суде достаточно минимума данных, а именно требования предоставить реквизиты счета зачисления и номер телефона который использовался для верификации посредством ПЭП
но конечно все это сопряжено с тратой времени, нервов и денег
@ProtcessusVitelius, я описывал свой личный опыт, когда в трех из трех мфо не совпадали данные, все три проигнорировали.
@Akimov Alex, ну это залет конечно, во многих МФО есть еще ручное одобрение и сидящие на нем иногда просто не понимают что нарушают закон, когда по договору перечисляют деньги непонятно кому, ну а когда речь идет о создании устойчивой преступной группы то делается это специально
@ProtcessusVitelius, как то можно обезопасить себя от использования электронной подписи по смс? Переоформить номер на кого-то?
лихие 90-е? LOL
@vvd, берите выше, в 90-х бандюки были вне закона…
столкнулся на личном опыте, все описанное правда. Прошел все пути, описанные в статье и по ссылке банки.ру, кроме подачи в суд на мфо, так как сама МФО на меня уже в суд вышла по судебному приказу (упрощенная форма рассмотрения дела). При этом ни от МФО ни от приставов и судов не пришло ни одно уведомление!!! Почтовый ящик по прописке периодически проверялся. Не приходило НИЧЕГО, узнал о существовании кредитов чисто случайно. Все данные о займах удалили из кредитной истории. Заняло все это около трех месяцев и около 6 тыс руб. на заказы кредитных историй, справок в банках и т.д. Потрачено личное время, постоянно нужно было отпрашиваться с работы и т.д. К сожалению мы беззащитны перед системой.
@Akimov Alex, «К сожалению мы беззащитны перед системой.»
МФО быдлоконторы, с большими покровителями во власти, поэтому вся их работа это один большой сквозняк, худо бедно как то ограничивают только после очередного резонансного случая
@Akimov Alex, я думаю, что вы приняли неверное решение, когда стали доказывать что вы не верблюд. Почему? На меня повесили несколько кредитов по утерянному паспорту. Разговоры “по хорошему” (в банки были направленны заявления, предоставлена копия нового паспорта, выданного раньше чем кредиты на старый) ни к чему не привели. Далее все банки, коллекторы и прочий биомусор были посланы на (я думаю, понятно куда). По итогу – спустя несколько лет ни одного иска на меня, никаких ограничений на выезд и прочее. Кредитная история не интересует от слова совсем. Потрачено несколько дней, когда пытался договориться по хорошему и рублей 200 на проезд до банков.
@Mr4ong, ваш случай отличается от моего. Если заявление о потере паспорта было раньше чем оформление кредитов, то тут все понятно. Я же ничего не терял, и у меня дело дошло до судебных приставов, появились ограничения. Естественно было желание все с себя снять.
российская презумпция невиновности в действии — докажи, что ты не баран.
@Pakistan, это гпо, тут ты должен доказывать
@ProtcessusVitelius, Учитывая то, с какой скоростью персональные данные населения утекают в свободный доступ в т.ч. из государственных организаций, в акты ГПО нужно вносить соответствующие поправки. Но ясное дело есть же дела первостепенной важности у законотворцев.
И, кстати, вытекающий бич этой системы:
Есть у меня старшая дочь, 18 лет-11 класс, так вот, многие ее одноклассники создали нереальное количество проблем своей семье, связавшись вот с такими конторками.
На самом деле, прям подростковая проблема- микрозаймы и ставки. Я сильно удивился, когда она мне рассказала насколько много дурачков, которые берут деньги и проигрывают на ставках. Сейчас же модно- “Я разбогател на ставках”. И это в Москве, страшно представить что творится в регионах.
@the_chip, “На самом деле, прям подростковая проблема- микрозаймы и ставки” – я думаю что это в первую проблема родителей, которым влом было заниматься воспитанием своих детей.
@dmitryermakov, дело в общей массе негативных общественных факторов влияющих на поведение вашего ребёнка. Вы можете хоть «увоспитываться», но когда 90% окружения вне стен дома — это воспитанные иначе, то ребёнок вряд ли будет в состоянии этому противостоять. Общество и формируемые государством внутри этого общества ценности — это наша беда.
@Pakistan, как отец-плюсую каждому слову. Либо ты увольняешься и 100% времени занимаешься детьми, но тогда тебе не на что его обуть/одеть/накормить, либо твой ребенок с 8 утра и до 19 вечера (до 14-15 лет, а далее и до 22) воспитывается не тобой.
@dmitryermakov, а Вы попробуйте сами в нынешнем мире воспитать в ребенке моральные устои выше финансовых утех.
@the_chip, бытие определяет сознание. О чем и речь. Меняйте бытие.
@iphoneriddick, звучит как: «не нравится — вали»! Очень актуально, да. ☝?? Это из методички по Медведеву — «идите в бизнес».
@Pakistan, заметьте, это вы написали, не я ) Но такой вариант тоже может быть.
Другой вариант – вы лично покажете своим примером и станете авторитетом в классе сына/дочери. Окажете влияние положительное на бытие вашего ребенка. Будете спортом заниматься, не пить, не курить, не ругаться матом. Ложиться спать вовремя. Дети же они подражают.
А вы должны своим примером показать, что вы – крутой отец или мать и не с хмурой рожей и жирным пузом, а подтянутым как Хасинто Бонилья. Вот тогда и будет результат.
Больше вам скажу, что долг могут повесить на вас и такие конторы как газовая служба и службы поставщики других коммунальных услуг. Тип долга называется “на лоха”, когда просто либо чужие показания, либо просто для накручивания общей выручки, показания от балды по чуть-чуть вам вносят в какие-то левые внутренние документы. Т.е. вы получаете ежемесячные платёжки, где значится всё как оплаченное во-время, а потом в один прекрасный момент получаете уведомление о необходимости погасить задолженность в размере от 50 тыс. ₽ и каждый месяц сумма растёт, может и на 20 тысяч расти и на 30. Пока вы опять же как баран, не докажете, что всё это развод.
Такая тема бывает и от государственных органов. Скажем, вот к примеру вы или организация через которую вы оформляете отчётность налоговую, пропустили или несвоевременно подали квартальную отчетность. В таком случае через некоторое время придёт письмо с требованием внести сумму от 150 тыс. руб в Пенсионный Фонд. А потом выясните, что по какому-то воровскому законодательству в восьмикратном размере вы должны за несвоевременную подачу квартальной отчетности. Не ищите логического ответа на вопрос — почему в восьмикратном размере и почему в Пенсионный Фонд.
@Pakistan,
« по чуть-чуть вам вносят в какие-то левые внутренние документы»
нужно просто обдолбаным дебилом быть что бы подобными вещами заниматься, управляющие компании работают иначе, как правило делают перерасчеты в свете изменения нормативной базы по тому или иному периоду, например признания льгот или особого режима недействительными за такой то период, тогда и не смотря на полностью закрытые платежи людям выкатывают долг по квитанциям определенной давности
@ProtcessusVitelius, моим родителям, пожилым пенсионерам в частном доме, своевременно оплачивающими счета за газоснабжение, «обдолбанные дебилы» так и сделали. В итоге сработали только угрозы передачи всех писем с требованиями и оплаченных счетов в прокуратуру. Директор «обдолбанных дебилов» сообщил, что произошла внутренняя ошибка. Никаких документальных подтверждений этому он разумеется не предоставил.
@ProtcessusVitelius, видимо Вы не в курсе, чтор именно такие обдолбанные дебилы в таких конторах и сидят. Тетке моей прислали уведомление с долгом в 50к по коммуналке. Три месяца она бегала по кабинетам, пытаясь что то доказать. А в итоге оказалось-ой, у нас одна управляющая компания передала дела другой и там что то напутали… Подождите пару мес, разберутся. Замечу, все это время капают пени….
Всё прогнило в этой стране. Каждый косит как может.
как весело то, а где сотовый номер по паспорту? где банковская карта солидного банка? чет мне кажется, что это желтизна все раздутая, как дела коснуться, так не все так просто.
Сейчас почти на всех сайтах требуют фото человека с паспортом и/или сигной
На людей оформляит займы турбозайм если не брали займ по вашим паспортным данным внутрение раследования не проводит так как берут на чужие паспорта знакомые сотрудников а так вычеслить можно. И продает колекторам столичной сервистной компании и она взыскивает долг несуществующий.
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Как добавить в письмо на iPhone несколько фотографий?
Когда Apple выпустит публичную бета-версию iOS 18?
Совместимы ли аксессуары от Apple Watch 1 с Apple Watch 2?
Как использовать GIF-картинку в качестве живых обоев на iPhone
Как на iPad завершать приложения при помощи клавиатуры
Как разблокировать iPhone из США?
Как менять циферблат Apple Watch вместе с изменением режима Фокусирования
Как изменить стандартное имя и расширение для скриншотов на Mac