Если ты следишь за новостями, то уже не раз слышал про облигации. Наше государство активно продвигает эту тему уже второй год подряд, и тому есть причина – облигации выгоднее и заёмщику, и инвестору, то бишь тебе.
Это давний инструмент вложения денег, который одновременно чуть рискованнее и заметно доходнее вкладов.
Облигации – хитрая тема, но она гораздо стабильнее, чем торговля на рынке акций, форекс и прочие авантюры с непрозрачным результатом. Если правильно вкладываться, то ты приумножишь, а не потеряешь деньги.
И это не «игра», а долгосрочное вложение, в котором даже деньги стоят денег.
Что такое облигации и чем они отличаются от акций
Понимаю, что у нас тут не экономический сайт, поэтому сейчас объясню.
Облигации – долговой инструмент, фиксирующий финансовые взаимоотношения между компанией, которая берёт долг, и инвестором, который даёт деньги под определённые условия.
- Пример.
Ты, Вася Пупкин, говоришь: у меня есть 500 тыс. рублей, и я готов их одолжить.
К тебе подходит Сбербанк и отвечает: готовы купить 500 тыс. рублей под ставку 9% на 2 года.
Вы совершаете сделку, по которой выпускается облигация.
Ключевое отличие облигации от вклада – облигация сама стоит денег и может быть продана на вторичном рынке. То есть ты можешь продать уже вложенные деньги, получив их обратно + часть процентных выплат, которые были обговорены в условиях облигации.
Однако! Облигация не застрахована, это факт. Если компания обанкротится и прекратит существование, деньги сгорят.
Но у тебя есть два инструмента снизить риск до минимального. Первый – кредитный рейтинг, а второй – приложение Yango.
Какие облигации лучше всего покупать?
У каждой крупной организации и даже страны есть официальный кредитный рейтинг. Это набор букв, определяющий вероятность дефолта по долговым обязательствам – невозможности их исполнить и оплатить.
Этот кредитный рейтинг устанавливается международными агентствами Standard & Poors, Moody’s и Fitch и так далее. Думаю, слышали их названия не раз в финансовых новостях.
Например, у России по агентству Fitch установлен кредитный рейтинг BBB-, что обозначает среднюю степень риска (Рискованные обязательства с чертами спекулятивных). Такой же рейтинг у Сбербанка.
Умное вложение денег в облигации подразумевает правильный выбор компании, в которую ты собираешься вкладываться. И тут помогают именно кредитные рейтинги: при прочих равных финансовых показателях они дают прогноз финансовой состоятельности.
Конечно, одного кредитного рейтинга недостаточно. Нужна ещё какая-то помощь, потому что иначе было бы глупо вслепую выкладывать на стол сотни тысяч рублей.
И для этого придумано приложение Yango.
Что такое Yango? Чем он поможет при покупке облигаций
Представь, что умные люди уже сделали почти всю работу за тебя – и отобрали лучшие компании в России, в которые действительно не страшно вкладываться.
Что это за компании? ВТБ, Лукойл, РЖД, Газпромнефть, Транснефть, МТС, Вымпелком, Мегафон, Металлоинвест, Почта России и так далее. Крах этих компаний практически невозможен: все они так или иначе подвязаны к государству, и даже в случае критичных проблем их не оставят без финансовой помощи.
Yango для iPhone отображает все актуальные предложения облигаций от исключительно лучших компаний, которым можно доверять. Их дефолт так же маловероятен, как и дефолт всей Российской Федерации – то есть объективно невозможен.
Создатели Yango – люди с 20-летним опытом работы в сфере инвестиций и компания Септем Капитал со всеми необходимыми лицензиями Банка России. Приложение создано на фоне общего подъёма интереса обычных людей (читай – нас с тобой) к облигациям и фактически выступает фильтром для плохих предложений рынка.
- Открыл Yango – и узнал, во что можно смело вкладываться прямо сейчас. Сразу и открыто указаны условия размещения денег, их доходность в процентах, даты выплат. Система прозрачная.
Чтобы купить облигацию через Yango, ты просто заводишь счёт на сервисе, закидываешь деньги по банковскому переводу – и можешь немедленно оформить любую облигацию из списка.
1000 рублей – минимальная сумма внесения, советую закидывать больше, ибо она с учётом средних ставок (9% годовых) не позволит отбить комиссию (49.90 руб. в месяц). Помни, что в любой момент ты можешь их вывести, получив купонный доход за каждый день владения бумагами.
Все компании в приложении имеют высокий кредитный рейтинг, и вкладываться в них можно смело.
Важно! Купив облигацию, ты можешь вернуть налоги
С 2015 года наше государство действительно профорсило тему облигаций и сделало их покупку намного проще и доступнее. Например, сделали индивидуальные инвестиционные счета, дающие обалденные налоговые льготы всем их держателям (при соблюдении условий, конечно).
Как это работает? Допустим, твоя зарплата на рабочем месте – 35 тыс. рублей. В год ты платишь около 52 тыс. рублей налогов (13%). Это означает, что всем владельцам ИИС, у кого зарплата больше 35 тыс. рублей, положен возврат до 52 тыс. рублей в год!
Получается двойной профит: проценты с облигации + налоговые вычеты.
Конечно, за доход с облигации (те самые проценты) надо будет платить подоходный налог, но с учётом всего остального он будет составлять каплю в море. А доход с бумаг, выпущенных в 2017 году и позже, вовсе не будет облагаться налогом. ;)
Чем удобен Yango как инструмент покупки облигаций
У ребят действительно самый человечный интерфейс для покупки облигаций. Это как приложение популярного банка, где всё для простого народа. С ним не нужно разбираться в рынке кредитов и вообще финансовой сфере в целом.
Yango – это как iPhone в мире облигаций.
Открываешь программу, регишь счёт прямо оттуда. Всё! Можно пользоваться.
Попадаешь в главное меню, где уже подобраны актуальные предложения по лучшим облигациям российского рынка. Там и частный бизнес, и госкомпании.
В карточке конкретного предложения есть всё, чтобы принять решение. Вот, например, облигации ТКС Банка, то бишь Тинькофф. За 200 дней (!) они дадут тебе чистыми 5.16% (уже с вычетом всех налогов) с вложенных денег. Даже год ждать не надо, как было бы с вкладом.
- Пример. Вкладываешь 100 тыс. в облигации ТКС Банка. Спустя 207 дней тебе вернут 100 тыс. рублей, а также 5160 рублей с процентов. Но это не всё.
В следующем году подашь декларацию и получишь вычет 13000 рублей (13% от суммы облигации).
Итого твой доход – 18160 рублей!
Начать можно с небольших сумм. Например, одна ценная бумага МинФина стоит всего 975 руб. Естественно, брать их нужно много: чем больше взял, тем больше профит с процентов.
Yango молодцы, что на одном экране уместили вообще всё, что нужно знать про предложения облигаций: от точных сроков погашения до учёта налога на прибыль.
Купив облигацию, ты в понятном формате видишь, сколько времени осталось до следующей выплаты (она называется «купон»), а также сколько ты уже заработал в сравнении с тем, сколько вложил. А когда тебе придёт очередной купон, Yango пришлёт Push-уведомление.
Пора пробовать облигации, пока это выгодно
Пока что про Yango знают не все – около 1000 реальных клиентов покупают через него облигации. В какой-то степени это хорошо.
Советую вам скачать прогу из App Store и прикинуть свой заработок на предложениях популярных компаний. Помимо Тинькофф, идеальным вложением будут Сбербанк и Газпромнефть.
Что я присмотрел себе:
- Сбербанк – 13,08%, срок 2 года
- Почта России – 13,28%, срок 2 года (надеюсь, платить будут быстрее, чем доставляют письма)
Указал проценты с учётом льготы по ИИС. При этом реальные проценты за 2 года фактически нужно умножать на два.
Лично я не спешу размещать вклады, но облигации попробую. Только помни, что хорошие предложения приходят и уходят – что актуально на момент написания статьи, могут просто расхватать. Облигации не бесконечны.
Так что заходи, смотри, что предлагают крупные компании. Покупай и зарабатывай. И не пытайся брать облигации через другие источники, даже если тебе предлагают космический процент: лучше перебдеть c Yango, чем остаться без денег.
P.S. Среди пользователей Yango скоро будет разыгран iPhone 7. Так что подготовься заранее!
#несовсемреклама
(4 голосов, общий рейтинг: 4.00 из 5)
Никита Горяинов
@ngoryainovГлавный редактор iPhones.ru. Спасибо, что читаете нас. Есть вопрос, предложение или что-то интересное? Пишите на [email protected].
61 комментариев
Форум →Сериал “Кухня” на iPhones.ru
Для чего ты ставишь кликбейтовские стрелочки на картинках? Это же не ютуб.
@CDYF, комменты удаляете? Отписочка
Что сделать сейчас, чтобы быть при деньгах даже в старости, не покупать айфоны а откладывать на старость. )
@Vladim, не покупать новый iMac Pro
@tty01, ну если деньги не воруешь, это надо быть больным на голову что бы такое покупать. )
@Vladim, Может тут не в воровстве дело, а в нищите и отсутствии проф пригодности? :)
@Майор, читай выше )
плохо знаешь жизнь, чем богаче, тем жаднее.
@Vladim, Откладывать на старость айфоны тогда :D
@Майор, откладывай ))))
Ну налоги можно будет вычесть только через три года
пп.1 п. 4 ст. 219.1 НК РФ
налоговый вычет предоставляется по окончании договора на ведение индивидуального инвестиционного счета при условии истечения не менее трех лет с даты заключения налогоплательщиком договора на ведение индивидуального инвестиционного счета;
@Leech, вообще странно, уже получил первые налоговые вычеты за первый год
@klesha, если закроешь счёт менее, чем через три года, налоговый вычет придётся вернуть.
@klesha, это по сумме внесенных средств на ИИС наверное, там да, можно в следующем году, но счет нельзя закрывать (не переводить другому брокеру а именно закрыть) раньше трех лет, иначе попросят вычеты вернуть
@Leech, да, да, но с точки зрения фин. потока, деньги возвращаются уже сейчас и это важно
@Leech, в статье, что вы указали вычет “предоставляется”, а выплачивается он при оформлении возврата. Например, положили деньги 31.12.2016, затем оформили вычет 01.01.2017 (онлайн на сайте nalog.ru). По закону налоговая может рассматривать ваше заявление 90 дней и еще 30 дней вам выплачивать заявленную сумму. Таким образом, максимум в конце апреля вы получите на свой личный расчетный счет деньги, которыми вы вольны распорядиться как вам угодно (например, снова вложиться и заработать на этих деньгах процент, или купить что-нибудь). И да, если закрываете ИИС ранее 3х лет, то вычет вам предоставить не могут, сл-но вы обязаны будете по требованию налоговой его вернуть.
Круто! Спасибо что есть информирование, хоть и рекламное по интересным приложениям. Не хватило только инфы по комиссиям, сравнительного анализа с тем же ткс инвестиции, финамом
@klesha, сравнение условий у различных брокеров можно посмотреть вот тут http://iis24.ru/sravnenie-brokerov-po-tarifam-na-mmvb/ особенно стоит обратить внимание на закладку Параметры тарифов. К сожалению, эта статья вышла почти год назад. Но в целом комиссии не изменились, если считать “на круг в рублях”.
Например, в Yango за 3 года использования ИИС Вы заплатите 1796,40 (49,9*36 месяцев) не зависимо от количества операций и суммы Вашего счета. В БКС за тот же период с условием полного счета (400 тыс. рублей) и регулярного реинвестирования полученных купонов получается порядка 3000 рублей. В Сбербанке около 2000 рублей. Тинькофф Инвестиции сейчас работают через БКС, причем по “повышенному” тарифу.
Для тех, кто не в танке:
17 августа 1998 года был объявлен технический дефолт по ГКО, доходность по которым непосредственно перед кризисом достигала 140 % годовых. После экономического кризиса 1998 года вложения в ГКО обесценились (в долларовом выражении) в три раза, к тому же государство заморозило все выплаты по своим казначейским обязательствам до февраля 1999 г…
После резкого обесценивания бумаг МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Билеты МММ были на предъявителя и не проводилось регистрации их покупателей. Следствие признало потерпевшими более 10 тысяч человек, однако, по косвенным оценкам экспертов, пострадало около 10 миллионов человек. По другим оценкам, цифры свыше десятка миллионов человек не имели подтверждений, кроме заявлений самого Мавроди, а наблюдатели называли число не более 2 миллионов вкладчиков…
@wrongguy, я помню Примаков тогда заморозкой спас страну от банкротства.
Манька облигация)
Я думал у меня одного проблемы с доступом…
Дефолт РФ “объективно невозможен” – бгагага))) сразу видно кто не застал 1998 год.
@Valdemar.ST, кажется даже в 88-м))
@Valdemar.ST, согласен. Возможно всё, а в России так тем более.
На одном деловом радио часто говорят о облигациях, но только сейчас понял что это! Спасибо.
По пунктам:
-дефолт в РФ сейчас объективно невозможен – это правда. Дефолтнуться может отдельная область, но Москва ее будет поддерживать. Вся страна имеет минимальную долговую нагрузку и практически не занимает денег зарубежом. Те, кто говорит про повторение 1998 г., просто не понимают, как поменялась конъюнктура.
Также при покупке безопасных облигаций можно не боятся корпоративных дефолтов – Газпром, Роснефть, Альфа-банк и др. системообразующие компании – предлагаю 6-7% в долларах по облигациям, и в это вкладываться можно не бояться.
– тут кто-то говорит про МММ – это вообще смешно – люди принципиально не видят и не хотят видеть разницы между пирамидой и обычными деньгами в долг на развитие компании.
Теперь о плохом: надо быть очень нетребовательным человеком, чтобы хотеть получать 6-8% годовых – да, это чуть выше депозита и практически безопасно. Особенности для тех, у кого портфель диверсифицирован. Бонды по 10% и выше в долларах – это уже реально рискованные инструменты. Иногда бывают более рискованны, чем акции “безопасных” компаний.
Нужны ли кому-то эти 6-8% если никто не хочет заморачиваться с покупкой и изучением рынка. Не знаю. В молодости интереснее другие возможности – свой бизнес, рискованный портфель акций, да хотя бы игра в покер.
А такие бонды интересны, когда уже есть несколько десятков миллионов – просто чтобы жить на проценты.
@Watson1, согласен почти со всем комментарием, кроме последних тезисов. А именно, конечно хочется жить на % и ничего не делать, ну или путешествовать. Но чтобы заработать это миллионы действительно нужно рисковать и заниматься собственным бизнесом или игрой в покер. Хотя в последнем работает чистая математика, которая говорит о матожидании выигрыша и о том, что долгосрочная доходность такой стратегии не намного выше и вероятность стать мультимиллионером не велика )) Но для большинства людей риск не очень интересен. А вот сбережения “на черный день” где-то хранить надо ) и вот тут уже важен каждый процент, т.ч. облигации + ИИС это отличное сочетание для того, чтобы начать делать себе “подушку безопасности” ))
@Watson1, ну, у меня доллары сейчас лежат под 0.10% а евро под 0.01% годовых.
Было бы разумно вложить их куда нить именно в валюте (не обменивая по 60р то, что было куплено по 70р когда то.
@pLoskutov, у меня тоже, с тех пор как кризис, начался, сразу перевела в валюту.
@DarkGothicLady, и куда сейчас валюту деть?
@pLoskutov, в банк открыть вклад под проценты. Все надёжнее чем рубли. Жаль отменили возможность зарабатывать на территории РФ в у.е., как было раньше может и вышли бы простые люди из кризиса.
@DarkGothicLady, так вроде законодательно запретили нормальные проценты в валюте!?!
@pLoskutov, запретить то запретили, только в валюте лично мне держать спокойнее. Я вообще рубли не люблю, такое же зыбкое как и остальное в России.
@DarkGothicLady, ну держать это одно, а вот сотни тысяч рублей (тысячи долларов) в виде процентов по вкладам уже не получаешь.
Вот и думаю – куда бы их присунуть с выгодой более чем 0.01% без особого риска пока не понадобятся.
@pLoskutov, только не в российских компаниях присовывайте, в России никогда просто так для людей никто делать не будет.
@pLoskutov, За доллары возможно покупать фьючерсные контракты на драгоценные металлы, например gold фьючерс moex. Тем самым в момент кризиса (напряжённой экономической ситуации) на валютных рынках золото будет расти в долларовом эквиваленте.
@Watson1, Те, кто говорит про повторение 1998 г., просто не понимают, как поменялась конъюнктура.
Да-да-да-д. Коньюктура, может, и поменялась, а ворьё в правительстве все то же или такое же. Достаточно вспомнить 16 декабря 2014 года. Наше правительство всегда найдёт, как отобрать деньги у народа.
@I-van-ich, дефолта к счастью не было, но экономисты говорят, что такого кризиса как сейчас не было с 98 года, так что не надо, менталитет надо народу менять, а не скрепы взращивать, чтобы народ пил и по церквям бегал, сейчас что попы, что чиновники, все жулики. Не стараются вытянуть страну из кризиса, а на оборот последнее отберут. В 2009 был кризис, за 1,5-2 года вышли из него и до сентября 2014 года люди чуть-чуть стали привыкать что и в России можно хорошо жить, но нет, понадобился Путину Крым и теперь мы имеем в не приятелях весь мир, и пока мы сидим в своём болоте, нас не тронут, но стоит ещё раз что-то такое сделать, сожрут скопом.
@DarkGothicLady, через лет восемь (плюс-минус годик другой) ждите очередное обдиралово народа.
@DarkGothicLady, Да и народу пофига, под каким соусом его ограбили: под соусом дефолта, или под ещё каким-либо. Результат не меняется.
@I-van-ich, что верно то верно. Я только надеюсь что Пу свалит наконец с трона и придёт кто-то более толковый, не витающий в фантазиях, а понимающий реальное положение вещей, что страну вытаскивать из такой трясины, кошмар. Перемен в общем требует лично моё сердце.
@Watson1, Мне кажется вы говорите о том, в чем глубоко не разобрались…вся страна имеет минимальную долговую нагрузку? Гос долг из открытых источников 51 млрд долларов – это минимальный? А про обесцененившийся рубль почему не говорите?
@xip, пффф… внешний долг России относительно ВВП – один из самых низких в мире, 13,2%. У того же США – под 100%.
А что говорить про обесценившийся рубль, когда речь о евробондах в долларах?
А автору-то на пенсию плевать, он пояс потуже застёгивает, чтобы прошку с тачбаром осенью купить))).
Да уж.. Наше государство родное всегда предельно честно ведёт себя с гражданами в финансовой сфере. Так что бояться абсолютно нечего, несите ваши денюжки.
Купил здание офисное 7 лет назад и имею в среднем 10 годовых, учитывая что сам актив не подвижнен инфляции. Самое надёжное вложение это в здания офисные в Москве, обязательно с землёй. А вот офисы покупать в бизнес центрах не советую. Лучше подкопить до минимального порога входа в этот рынок, чем купить облигации и ждать у моря погоды
@Mr. Neverpoint, да, актив хороший, но не каждому по карману.
@Mr. Neverpoint, а у вас стоимость здания постоянно индексируется , чтоб к нему еще 10% докидывать?
Или вам просто по приколу иметь процент со здания такой де как по депозиту в банке?
@Mr. Neverpoint, а налоги? а ремонт? а содержание и управление? а ликвидность? и почему это актив не “подвижен инфляции”?
@Mr. Neverpoint, до тех пор пока вас не включили в планы по реновации, дорожному строительству или ваш актив просто не приглянулся кому-нить с крышей в ФСО/ФСБ ;-)
@wrongguy, каким образом коммерческие здания могут войти в план по реновации? Что касается приглянуться – это вопрос чистоты сделки. Если честно куплено, то проблем с этим нет. Налоги – Упрощенка 6%. Затраты – коммуналка и охрана не более 5 процентов от выручки. Ремонт покрывается за счёт арендаторов по условиям договора, а общие зоны за счёт Того, что кто то раньше съезжает оплаченного срока и въезжает новый
@Mr. Neverpoint, Мэр Москвы Сергей Собянин, комментируя скандал с ночным сносом павильонов и ларьков около метро, заявил, что аргументы о том, что у кого-то из владельцев были действующие документы на собственность, несостоятельны.
Купить биткоинов
Вот что:
1. Заняться самообразованием, научиться если не кодить, то хотя бы понимать основы кода.
2. Не бояться нового, не бояться трудностей, не бояться рисковать.
3. Идти в ногу со временем, купить криптовалюту, например.
4. работая на дядю не позволять на себе ездить, знать себе цену, и искать пути начать своё дело.
5. Даже имея состояние не бездельничать.
6. Не верить джинсе и рекламе на айфонсе ;)
Это дефолт то не возможен, видимо вы не застали 98 год, и с кризисом сталкнулись сравнительно не давно.
Почитаешь комменты- одни миллионеры долларовые. Один десять миллионов на проценты хочет жить, второй здание купил офисное и не знает, что такое амортизация и износ. А еще уверен, что его недвижимость не подвержена инфляции…
В моем детстве весь дом был завален облигациями внутреннего займа. Знаете что мы после с ними сделали? Обклеили туалет.
@MagicApple, да, ничто не мешает правителям кинуть народ и с новыми облигациями.
@I-van-ich, так и будет.
@MagicApple, амортизация это чисто бухгалтерское понятие, износ для зданий в Москве также понятие виртуальное так как 90 процентов стоимости это земля на которой это здание стоит
Бензоколонка загибается.
А вот по поводу старости… не вспомню ещё ни одного займа в совке,который бы был честно возвращён государством.
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Настраиваем автоматическое отключение и включение Mac
Как включить бесконечное воспроизведение Apple Music в iOS 14
Как сохранить все скидочные и бонусные карты в iPhone
Выводим звук из приложений macOS на разные устройства
Можно ли перенести рингтоны с одного iPhone на другой
Как быстро скачать фото из iCloud на чужом компьютере
Почему в macOS Sonoma раздвигаются окна при нажатии на рабочий стол
Когда начинает действовать гарантия на iPhone, iPad и Mac?