Какому банку поручить ведение финансовых дел, чтобы не лишиться кровных?
Банки сейчас закрывают чуть ли не каждый день. Мы сами с этим столкнулись с печально известным Мастербанком. Поэтому основное требование к банку для бизнеса – быть надёжным.
Малому бизнесу нужен надёжный банк с полноценным онлайн и мобильным интерфейсом, чтобы не бегать в отделения с бумажками. При этом он должен быть интегрирован с бухгалтерскими сервисами, чтобы избавить от головной боли с отчётностью и налогами.
А еще банк должен быть приятным в общении, потому что работать в 21 веке с колл-центром, куда дозвониться так же просто, как в Смольный, вообще не вариант.
Мы провели исследование и теперь покажем, что нашли на рынке банков для малого бизнеса. Для нас, iPhones.ru, это тоже актуально.
Какие банки для малого бизнеса сейчас в лидерах
Данные за 2015-й. С тех пор у Интерактивного Банка отобрали лицензию. Стоит задуматься
По данным аналитиков из Markswebb Rank&Report, лучшим интернет-банком для бизнеса в России признан банк Точка.
Они работают на всей территории России в рамках финансовой группы «Открытие». Для справки, «Открытие» занимает 4 место по величине активов в стране сразу после государственных банков.
Точка также лидирует в категории мобильных банков, со значительным отрывом опережая бизнес-предложения Сбербанка, Альфа-Банка и Райффайзен-Банка:
Данные за 2015-й.
* Рейтинг создан на основе голосования владельцев предприятий малого бизнеса. То бишь клиентами этих интернет-банков.
Раз Точка оказалась выбором №1, речь дальше пойдёт о ней.
Какие фишки от банка важны для ведения бизнеса
80% нижеперечисленных фич, которые даёт Точка, пригодятся в любой сфере малого бизнеса. А если вы – интернет-магазин, то будут полезны фактически все.
1. Оформление счёта в течение 1 дня. Бесплатно Это актуально, если вы решили срочно начать бизнес. Или резко поняли, что ваш текущий банк вызывает опасения.
2. Деньги на счёт можно получать практически сразу. Операционный день – самый длинный в России: внешние платежи ходят c 0:00 до 20:50 МСК, внутри банка — круглосуточно. Кстати, обычно банковский день длится до 17:00.
3. 8% годовых на остаток. При средней сумме на счёте на конец месяца в пределах 350-450 тысяч рублей клиент получает за период около 2,5 тысяч рублей (этого как раз хватает на ежемесячное обслуживание по тарифу «Эконом»).
4. Интеграция с основными бухгалтерскими сервисами: «Кнопка», «Мое Дело», «Эльба», «Бухгалтерия.Контур», «Небо», 1С.
5. Полный контроль над своими финансами вплоть до проверки деловой репутации партнёров. Выставление счетов, статистика по контрагентам, аналитика доходов и расходов.
6. Компетентная круглосуточная онлайн и телефонная поддержка. Вопросы клиента решаются по телефону, в чате и в соцсетях одним специалистом без переключений и ожиданий. Вы не услышите «В чем проблема? Сейчас попробую уточнить».
7. Торговый эквайринг, на размер комиссии которого можно влиять. Банк стандартно предлагает 2,3%. Комиссию реально уменьшить до 1,9%, если заказать POS-терминалы. Их можно сразу купить или взять в аренду на год.
8. Интернет-эквайринг без обеспечительного взноса. Ключевая функция для онлайн-магазинов. Ещё у Точки есть большой плюс в получении денег на счёт: всего за 2 рабочих дня, никакой тянучки.
9. Зарплатный проект, когда ты платишь сотрудникам на карты любого банка. Сами карты Точки бесплатны по любому тарифу. Деньги приходят в день перечисления.
10. Валютные сделки с экспертизой и паспортом сделок. Каждый знает, что провести валютную сделку – это отдельная головная боль.
На форумах пишут, что Точка гораздо удобнее других способов переводов через SWIFT или вывода с международных фриланс-бирж, в частности UpWork (бывшей oDesk).
Если нужны справки и паспорта сделок, другие документы по ВЭД предпринимателя, а самому возиться не хочется, можно заказать услугу личного помощника.
Полнофункциональные приложения для iOS и Android – это даже не фишка. Это просто must-have.
Кстати, где территориально находится Точка?
В Точке есть разные тарифы: от минимума до максимума
Идем на сайт банка, смотрим, что предлагают. 3 тарифных плана для Москвы: «Лоукост» (1 250 рублей в месяц), «Эконом» (2 500 рублей/месяц) и «Бизнес» (7 500 рублей/месяц).
В регионах цены в разы дешевле.
Начать можно с минимума. Большинству предпринимателей по всем статьям подойдёт «Эконом», который включает:
- бронирование и открытие номера счёта;
- подключение интернет-банка;
- 100 бесплатных платежей юрлицам и ИП в месяц;
- налоговые и бюджетные платежи без ограничений;
- бесплатное внесение наличных;
- сколько угодно бесплатных корпоративных карт;
- 8% годовых на остаток счёта;
- бесплатное получение денег с расчётного счёта через переводы физлицам или любые банкоматы – до 200 тысяч рублей.
Лайфхак для тех, кто надумает присоединиться прямо сейчас:
Если при выборе тарифа вы сомневаетесь между «Лоукостом» и «Экономом» (он чуть дороже «Лоукоста», но более функционален), то у Точки есть акция: новичкам ребята делают скидку целых 70% на обслуживание счёта по тарифу «Эконом».
Три месяца вы платите значительно меньше, чем за самый дешевый тариф, «Лоукост», а функциональности получаете больше.
Если со временем выяснится, что этого слишком много, тарифный план поменяете прямо в интернет-банке.
Как открыть счёт в банке удаленно, не бегая в отделения
Оставить заявку на звонок-консультацию от Точки можно на официальном сайте или через мобильное приложение.
Дальше вам звонит сотрудник, спрашивает паспортные данные, ИНН, узнает организационно-правовую форму бизнеса. По окончании разговора присылает ссылку для загрузки фотографий документов: основные страницы паспорта, прописка, ОГРНИП и ИНН.
Затем приходит SMS с номером счёта. Но ваши данные должны пройти проверку на предмет чистоты и законности бизнеса. Если все ОК, назначается встреча с представителем банка, чтобы подписать документы.
Если вам вдруг откажут, то объяснят причину. Этого, кстати, другие банки не делают.
P.S.: про работу с клиентами и отношение к ним
За 2015 год в банк пришли 15 тысяч новых предпринимателей и организаций. Сейчас их более 25 тысяч. В процессе работы Точка пытается понять на себе, что нужно бизнесу.
Например, известность получил проект «Кампус». Чтобы узнать реальные нужды предпринимателей, сотрудники Точки запустили несколько малых бизнесов. По итогам проекта в Точке появились (и продолжат внедряться) новые возможности, а также были скорректированы уже существующие механизмы взаимодействия с клиентами.
В следующей статье мы рассмотрим возможности и фишки Точки, а также сравним с аналогами от Альфа-Банка, Сбербанка и Тинькофф.
(Проголосуйте первым за статью!)
64 комментариев
Форум →Зачем сравнивать со Сбербанком и Тиньковым если в приведенном вами же рейтинге совсем другие банки. Сравните с Запсибкомбанком, Промсвязьбанком, Альфа-банком и ВТБ. Они же в лидирующих позициях.
И почему не писать аналогичные банки? К примеру я ИП, и давно перешел на работу с МодульБанком. Самый дешевый тариф – БЕСПЛАТНЫЙ. Плачу 90 рублей за платежку. Так как исходящих платежей у меня раз в месяц – вывод денег со счета ИП на счет физ лица – получается ежемесячное обслуживание 90 he, в месяц. Понятно что бюджетные платежи – бесплатно. И тоже и карта есть, интеграции, и личный ассистент.. Странно что нет сравнения с такими предложениями…
@Kazarjan, ну так и пишите – Комиссия 1% на снятие наличных до 100 000 руб, а свыше 100 000 – вообще 3%!!!
@HeyYouYesYou, а в точке бесплатно? К тому же как я написал – потратил 90 рублей в месяц на платежку и дальше снимаю со своего банка как физ лица без % и ограничений. Счёт в банке для ИП для определенного функционала. Получить т отправить деньги. И в данном случае я пишу что для сравнения надо таких конкурентов как модуль тоже указывать. Я же не заставляю им пользоваться
@Kazarjan, в точке я сейчас плачу 1250р. И все. 5 платёжек бесплатно. (мне хватает), + процент за перевод на физ. счета в ЛЮБОЙ банк не берется. (раскидываю на несколько карт), я оформлял в начале года, тогда еще был тариф без % до 500 000 руб.
а у Вас, с любой суммы берут 1% (т.е. переводите 100 000 – 1 000 отдаете банку.)
@HeyYouYesYou, нет. Не берётся. Только что себе перевел 97000. Списалось 97000+90 за платежку. Никаких% за перевод физ лицу нет. Так что ваши 5 платежей обойдутся вам в 450 в месяц, против 1250. Согласен что в вашем случае сумма разницы не большая. Но для меня к примеру 90 и 1250 – сумма разницы больше.
Но у меня никакие % за вывод не берут…
@Kazarjan, да, действительно, не туда посмотрел. Коммиссия в Модуль Банке, до 300 000 – 0%. Здорово.
Смешной пост. Не хватает только подписи – оплачено банком точка.
@j.raw, Так эта подпись и так понятна….
2500 в месяц за обслуживание? Такого даже в наглом Путин банке нет :)
@Майор, Что такое Путин банк? Сбер? Ну так там 2500 как раз и есть за минимальный пакет
@bs451, Путинбанк это Банк Россия. Там обслуживание 1000
@Майор, Благодарствую! Надо чем-то менять грохнувшийся ибанк. Посмотрю и этот.
@bs451, с каких пор? до ноября прошлго года был в Себере р/с платил 1100 за рко+интернет-банк. +19 р. платежка.
Ушел в Модуль, 90 р платежка. РКО – 0. И интернет банк голову не взрывает как в сбере
Пробизнесбанк разве не лишили лицензии несколько месяцев назад???? У моей компании там был счет. Зачем рисовать выдуманные рейтинги?
Присутствие в рейтинге интерактивного банка особо умиляет на фоне отозванной на этой неделе лицензии. При том, что это тоже дочка… ВТБ, как и точка – в структуре Открытия.
Я, соб-но, к тому, что выгодные условия не должны перевешивать надежность и, кмк, проще завестись в альфе или сбере и “спать спокойно”, тем более, что разница на фоне прибылей не слишком решает.
@bs451, а в чем страх? это Р/С банка открытие. Ничего не теряешь. Я раньше был в Сбере, но ушел. почему?
1) обслуживание за 1 год поднимали несколько раз. Когда уходил – 1250р в месяц было.
2) 1% c суммы перевода забирают. Платежки, и то – платно.
3) когда приходил в СберБанк, получал квиток с надписью “перед вами 25 человек” и сидел 2,5 часа в очереди.
@HeyYouYesYou, страх в том, что мой р/с на ип в ибанке благополучно кеды двинул и лишил меня потенциальной возможности получить деньги с клиентов здесь и сейчас и вынудил искать новое место для открытия р/с (то же может произойти и с точками, тиньковыми и пр). Я не в москве, так что выбор у меня не слишком богатый. Можно, конечно, и в Москве завести, но хочется, чтоб под боком было) Очень уж мне не нравятся лишние телодвижения. Один раз в ибанк съездил и хотелось бы этим ограничиться, но уже поздно мечтать;)
1 – это да. Но никто не застрахован от этого, кмк. Тот же ибанк втихую менял условия по договорам несколько раз (странно, что этим никто не попользовался, чтобы на деньги его поставить)
2 – это, как я понял, все сейчас. Было, вроде, решение сотворить подобное для борьбы с серыми зряплатами.
3 – от отделения зависит, полагаю. У нас не более получаса
@bs451, по 2му пункту, у меня без % на физ лица до 500 000 в месяц. Не у всех это.
а ибанк кому принадлежал? точка принадлежит “открытию”, вполне банк глыба.
@HeyYouYesYou, когда мне его рекомендовали, было сказано, что он аффилиат (так, вроде, пишется) ВТБ.
@bs451, почитал. Это прям натур банк был. 429 строчку занимал. А Точка это ж надстройка к существующему банку – “Открытие”. Эдакий аутсорсный “Сервис++” для смертных :)
@HeyYouYesYou, сейчас общался с товарищем – он от втб24 был, не от втб. А точка выпустила предложение для клиентов ибанка – бесплатное открытие счета) Уже заказываю. Спасибо за наводку
@bs451, что-то не нашел информации о связи ибанка с втб.
@iNik, сейчас это уже и не найдешь, наверное, т.к. сайт их не работает. Но, вполне допускаю, что информацию эту получил от знающих “поляну” товарищей. Сейчас затрудняюсь уже вспомнить.
Пользуюсь в этих вопросах сбером.
По крайней мере я уверен что он не лопнет, не закроется, не обанкротится…
Такие заказные статьи задолбали, честно. Желтая пресса.
@Red_Angel, это да. Если под “бизнесом подразумевать оборот”до миллиона рублей в месяц – то можно и точками попользоваться, для остальных-как-то рискованно :)
Ничего у них не получится по 1 причине- вывод денежных средств со своего счета обходится от 3,5%. Это не обналичивание, это просто перевод на любой свой счёт а другом банке. Да, там есть беспроцентное безналичное снятие в пределах 300тыс₽ в месяц, в зависимости от пакета. И они считают, что для Бизнеса это нормально. Но это смешно. Именно поэтому я выбрал Альфу, а не Точку. Потому что в Бизнесе главное деньги, а не свистелки и перделки. И именно это им пытаются донести в их блоге, а они включают дурачка про нежелательность какой-то обналички. Хотя деньги ИП- его личные деньги, которые попадают в Точку легально. И речь идёт в первую очередь о выводе БЕЗНАЛИЧНЫХ средств на собственные счета в других банках (а в моем случае вообще в Открытие, которому они принадлежат
@fooork, Вы путаете. обналичивание и перевод между Юр лицами (РС – разные у физиков и юриков). Точка – банк для “простых” людей. Кто “позволяет” себе ЗП до 300 в месяц, и не платит процент за перевод. переводы на Юриков – сколько есть, столько и переводи. без %. А Альфа – это ОЧЕНЬ дорогой банк. наверное, самый дорогой.
@HeyYouYesYou, убейтесь об стену. Я перед открытием исков ИП полгода назад все детально изучил. Перевод на свой собственный счёт в другом банке от 300 тыс руб в месяц в среднем стоит 3,5%! Это заградительная комиссия которая не может быть обусловлена ничем, кроме как нежеланием банка отдавать деньги. Заработанные легально и выводимые безналом.
Картами их я не хочу пользоваться, так как:
1)Хочу продолжать пользоваться Аэрофлот бонус и другими привилегиями своего банка
2)Хочу отделять бизнес от личных трат.
В Альфе с апреля подняли комиссию за вывод, но и теперь я плачу максимум 1%
@fooork, Детский сад. “убейся об стену”. Взрослейте уже.
У меня в точке по старому тарифу – в месяц до 500 000 без % в ЛЮБОЙ банк на физ счет. Выше этой планки – берут 0.5% от суммы превышающей 500 000. Я тоже мух с котлетами разделяю. И не привык сорить деньгами в не зависимости от доходов и своих возможностей.
Посмотри, на товарища, из 1-го сообщения, в модуль банке. У них есть тариф за 490р, на котором до 500 000 – 19рублей:), а свыше – от 0,5м и до 1м – 1%. Поизучайте тарифы, не лезьте в бочку.
и конечно, Альфа это один из самых дорогих банков.
У Альфы замечательный клиент-банк! Сомневаюсь, что Точка намного лучше.
@IvanZh, ну, ничего особо замечательно я там не нашел (хотя вынужден пользоваться). Неудобная структура и дизайн от Андроид (на IOS)
@IvanZh, пока нет. Но, я знаю, что у Альфы в ближайшее время подход к разработке очень поменяется в хорошую сторону. (появились в штате оочень компетентные люди) И скоро, у них будет все тип-топ.
тинькофф. по всем пуктам эту точку рвет
@kreale, Жаль, что Тиньков без % позволяет переводить ТОЛЬКО на свою карту. На все остальные – 1,5% :). Но, Тиньков молодец, не будь у меня до смены банка, карты рокетбанка, однозначно пошел бы к нему.
@kreale, посмотрите у него комиссию за безналичный вывод на собственный счёт со счета ИП. Действительно рвёт разум- до 10% при серьезных суммах. Почти второй НДФЛ
@fooork, от двух миллионов…. сколько интересно раз такие суммы снимаются и у кого. тем более если это ИП
@kreale, не работайте с тиньковым, замануха
@toivan, а в чем замануха? очень много вкусных приложений, например такой пункт как отсутствие абонентки при отсутствии движения по счету.
Авангард, 900 в месяц плюс 25 рублей платежка. Пока ничего дешевле не нашел.
@ForeverJoy, Тиньков – 490 в мес., 3 платежки бесплатно.
@HeyYouYesYou, а где деньги снимать, вносить?
@ForeverJoy, переводить с ИП на их карту, и далее снимать картой Тинькова в любом банкомате без комиссии:) Заносить – это тоже не проблема. Уж занести они тебе помогут:)) Сами чемоданы тащить будут.. (при внесении они все комиссии компенсируют)
@HeyYouYesYou, с какого это буя они какие комиссия то компенсирует?:) они на этом и зарабатывают
@HeyYouYesYou, внесение нала 300 рублей, я вношу часто маленькими суммами, в авангарде внесение 50 рублей.
Каждая платежка 49 рублей, у меня сейчас 25. Где экономия? 410 рублей за абонентку? Сомнительная экономия.
@ForeverJoy, Да ладно? деньги берут за то, что ты к ним деньги принес? Адъ
@HeyYouYesYou, да, только мой банк берет 50 рублей, а тиньков 300
@ForeverJoy, вот как раз с авангарда к тинкофф ухожу.. выгодней получается. причем даже не по причине абонентки и стоимости платежей. В авангарде очень бесит то что они не дают оплачивать в день прихода средств на счет. сказу процент требуют за это. в большинстве случаев сегодняшний платеж ты только завтра видишь. плюс операционный день до 17-00 а по моему времени так вообще до 16-00. это вообще люто бесит. только недавно они стали выпускать карточки с генератором паролей для подписывания документов. ЭЦП только в IE работает как будто 2005 год на дворе.
Вообще глупо сравнивать банки, у всех разные начальные данные. Город, район, кол-во платежек и тд. Не бывает одного банка, который подойдет всем
По опыту могу сказать, в данный момент, лучше всего выбирать системообразующие банки, например, альфа или сбер. Может быть и не самые лучшие условия, но хотя бы точно не потеряете деньги…
Альфабанк или сбер – и не париться и не потеть.
ИП считающие для себе обременительным платить 1000р в месяц за надежность? Зачем вы тогда вообще бизнесом занимаетесь?
А дочерние на то и есть – чуть что и свернул лавочку, потом получай свои деньги с родительской.
@Timsan, Друже, есть маленькая истина: сэкономил – считай заработал.
А банк “открытие” это не надежный банк?
обременительно 1000 за проценты, 1250 за содержание, это если снимать 100 000 +налоги, а если миллион возьмем? а это уже 10 000 кусков в подарок банку. Ты готов в окно выбрасывать каждый месяц по 10-ке, и не париться и не потеть?
@HeyYouYesYou, умножьте все на десять, а лучше сто. Тогда ваше утрирование будет совсем гротескным. Все прекрасно понимают разницу между нормальными банками и шарашками.
@HeyYouYesYou, Банк открытие очень не надежный и несмотря на высокие рейтинги непонятных агенств и большие буквы А, они сидят уже который год в гигантских убытках, так что лично для меня слова надежность и Банк Точка не одно и тоже, да и вся группа Открытие…
главное не виртуальный банк Тинькова
Нет, конечно. Он может перестать существовать в один день, такова структура
У нас три счета, рублевый в Сбере, рублевый в МТС банке, валютный в Банке Москвы (самые дармовые тарифы на валютные операции, аж жуть)
А вот для поклонников Открытия, Бандерольки и прочих адептов проплаченных статей (хотя я думаю что положительные посты тут пишут люди либо связанные с этим сайтом либо сотрудники ПС футбольной команды открытие) отзывы клиентов реальных клиентов на которые отвечают сотрудники банка… И претензии не как в сбере или втб (90% отрицательных что в очереди долго простоял).
http://www.banki.ru/services/responses/bank/fk_otkritie/
Точка – это бывший Банк24.ру, у которого лицензию отозвали с год назад. Был ОХРЕНИТЕЛЬНЫЙ банк, и сейчас люди оттуда работают просто под другим названием, но с тем же качеством.
Чего стоили только их звонки: “Пришло письмо от приставов о блокировке счета, у вас есть полчаса” ;-)
Всё равно не пойму, с какой стати я обязан отдавать проценты (а не фиксированную сумму) за перевод своих заработанных денег со счета ИП на свою же карту в том же банке? Это еще какой-то вид налога что-ли?
Точка к сожалению из их числа, поэтому отпадает. Обслуживаюсь в банке, где этого нет.
Аккуратнее с такими статистиками.
Структуры Альфы на прошлой неделе уведомили о критических отклонениях по ряду показателей и признали гарантии сбера, втб более надёжными
Альфа себя поставила на 19 место в рейтинге надёжности, доже после райфф
@Alex Der Adler, можно ссылку посмотреть. Выложите пожалуйста. Интересно.
Я из “регионов”, и обслуживание Точки у нас стоит 900 в месяц. У УБРиРа (последний банк в табличке) – 350 рублей в месяц. И как ви думаите, мойша, кому я ношу мои шекели? xD.
Я вот иногда удивляюсь нашим предпринимателям. Хотя наверно это нормально, но все таки. Мы хотим платить в месяц 10 рублей, но иметь самый передовой банк клиент, бесплатные платежки, бесплатные карты, чтобы нас на день рождение поздравляли Хенесси ХО а жене дарили бутылочку Вдова Клико (ну или Кличко:)). Да! Мы ещё должны быть уверены в том, что у банка не отзовут лицензию. Средства ИП застрахованы также, как у физов конечно, но можно ведь и с крупным авансом полученым влететь. Сколько уже было примеров подобной политики, когда народ стрелялся потом. Господа! Есть 10 система образующих банков, вот и выбирайте. Я к примеру никогда не экономил на РКО, потому как качество банка не тарифами определяется, а тем, как люди проблемы решают. И смогут ли акционеры своим капиталом ответить. А не бирюльками в виде красивых уведомлений и смс авторизации с выходом в космос. Всем добра.
Нашли орфографическую ошибку в новости?
Выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter.Почему в macOS Sonoma раздвигаются окна при нажатии на рабочий стол
Как на iPhone настроить разную громкость для каждого профиля Фокусирования
Можно ли удалить фото с iPhone, чтобы оно осталось в iCloud
Почему на iPhone данные из приложения не находятся через Spotlight
Как подключить mini displayport к MacBook Pro 2016/2017
Как после обновления iTunes загружать книги и рингтоны на iPhone
Что делать, если приложение из App Store не работает
Как заблокировать браузер на iPhone или iPad ребенка